コロナのせいで住宅ローンが払えないよ〜。どうしよう。

住宅ローンが払えない時、 住宅金融支援機構では、条件の緩和に応じてくれる場合があります。 また、売却せずとも、住み続ける方法もあります。

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今回のコロナショックの前の危機といえば、3.11やリーマンショックが思い浮かびます。
3.11の場合は地域が限定されていたことなどから、全国的な影響には至りませんでした。また、リーマンショックの場合は、まず金融機関に影響が出て一般人にまで影響が出るようになったのは、かなり遅くなってからでした。結果的に波はゆっくりやってきたのです。

ところが、コロナショックの場合は、全国的、一般人に対して、一斉に襲ってきました。特に、店舗で商売をされている方にとってはかなりの影響が出ています。

その結果、収入が減り「住宅ローン」を払えないという相談が金融機関に相次いでいます。公的な金融機関である住宅金融支援機構「フラット35の親玉」では、返済機関を延長したりして、月々の返済額を可能な水準にまで抑えるなど、対応を進めていますが、何しろ全国規模なので、作業が追いついていないという話も耳にします。

また、中小企業だけでなく大企業においても従業員を一時解雇したり、勤務時間を減らしたりする動きが広がっています。非正規雇用者はもとより、正社員においても収入が不安定になる人が多くなっています。

このように、休業・廃業・契約破棄等による収入の減少は、家計を直撃します。政府は一人当たり10万円の配布を決定していますが、先が見えない状況では第2第3の対策が必要かもしれません。

こういった状況ですので、事前に収入が減ってしまうことへの対策を立てておくことが重要です。

勤務先の業績悪化で収入が激減した人など、支払いの見通しが全くたたない人の多くは、
1)他の金融機関から借りてきて返済する
2)自宅の売却を検討する
などをまず初めに考えるようです。

1)は借金を借金で返すという方法ですが、全額を借り換えるのではなく、単月の支払いを借りて返すというのでは、翌月には元の借金+新たな借金という多重債務になってしまいます。典型的な借金地獄にハマる道筋なので、やめておいた方が良いでしょう。

フラット35(住宅金融支援機構)は、勤務先の業績悪化で収入が減少した人を対象に、最長15年返済期間の延長を認めるように、対応を進めています。

返済特例の適用や返済条件の変更により、定時返済に少し余裕が生まれます。
しかし、毎月返済額を減額すると総返済額が増額することもあり、目の前の課題解消を優先する場合も将来コストについても十分試算し、プランニングすることが必要です。

また、返済特例の適用を受けるには、以下の要件を「すべて」満たす必要があります。

  • チェック1:離職や離職や病気等の事情より返済が困難となっていること。
  • チェック2:一定の収入基準を満たすこと。
  • チェック3:返済方法の変更により返済継続が可能なこと。

詳細は、下記の住宅金融支援機構のホームページを参照下さい。
【ご返済が困難になっているお客様へ】
https://www.jhf.go.jp/files/300334035.pdf
【月々の返済でお困りになった時/返済方法変更メニュー】
https://www.jhf.go.jp/loan/hensai/hensai_komatta.html

2)については、賃貸住宅への引っ越し等別途手間と資金が必要です。生活が大きく変わりますので、なかなか選択しにくいのですが、リースバックという方法があります。

リースバックでは自宅を売却するにはするのですが、そのまま住み続けることができます。よって、周囲の目をはばからずにまとまった資金を入手できます。

さらに、契約よっては、後日買い戻すことも可能です。

弊社ではリースバックも取り扱いがございますので、何なりとお問い合わせください。

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